Como falar sobre dinheiro em seu relacionamento, de Heather Walsh, vice-presidente sênior Merrill Lynch Wealth Management

É quase dia dos namorados, e enquanto você provavelmente ao invés de passar uma noite romântica com sua cara-metade se aconchegando no sofá com um filme ou saindo para um jantar chique, vocês dois têm algo realmente importante para conversar: dinheiro. Pode não ser o mais sexy dos tópicos, mas estude depois de estude mostrou que as finanças são a primeira coisa pela qual os casais brigam. E não são apenas os casais estabelecidos que têm motivos para se preocupar - um Estudo da Kansas State University descobriram que discutir sobre dinheiro no início de um relacionamento pode realmente prever o divórcio. Mais uma razão para começar a falar sobre finanças desde o início, para que não haja surpresas ou falsas expectativas no futuro. 'Se você não fala sobre finanças bem no início de um relacionamento, bem na hora em que pensa que vai tomar uma direção mais séria, então as finanças podem se tornar o elefante na sala', diz Heather Walsh, aluna do último ano vice-presidente da Merrill Lynch com especialização em gestão de fortunas. - Você pode evitar isso conversando bem cedo.

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Já está se encolhendo um pouco? Isso é mais do que o normal - falar sobre finanças pode ser estranho, especialmente quando você está navegando por uma nova fase em um relacionamento. Veja como lidar com qualquer conversa sobre dinheiro, desde o primeiro encontro até um noivado.

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É obviamente inapropriado perguntar a um cara o que ele ganha em seus primeiros encontros. Para começar, pode parecer que você precisa de cuidados, e isso não poderia estar mais longe da realidade. E também há o pequeno problema de que é rude e horrível cavar na renda de alguém quando você nem sabe o nome do meio. Em vez disso, Walsh sugere falar sobre finanças de uma maneira mais ampla para ver se ele está por dentro. 'Traga algo que você viu na CNBC ou no Wall Street Journal e veja se ele está interessado em se juntar a você nessa conversa e adicionar seus próprios insights ', diz Walsh. - Tudo bem se ele não souber, ele pode chegar cedo para o jogo, mas pelo menos você saberá disso. Se você ainda é novo no investimento (e isso pode incluir seu 401 (k)), não precisa fingir; diga a ele que você está apenas começando a se investir e pergunte se ele tem alguma experiência com isso.

As coisas estão ficando sérias: é hora de falar sobre dívidas

Uma vez que você não é apenas exclusivo, mas também começa a sentir se tem um futuro juntos, você quer ser honesto sobre quanta dívida, se houver, vocês dois estão carregando. Isso pode significar empréstimos estudantis, dívidas de cartão de crédito, hipotecas - tudo o que você deve. Se você tem dívidas de empréstimos estudantis e ainda terá por um tempo, 'Você pode dizer que realmente não teve a oportunidade de causar um impacto significativo em suas finanças', diz Walsh. 'Se é porque você está pagando dívidas, tudo bem não ter os ativos e compartilhá-los.' Se ele está com dívidas de cartão de crédito, ele não pagando para baixo, isso é uma bandeira vermelha financeira, diz Walsh.

Vocês vão morar juntos: contas, contas, contas

Não há como evitar: é hora de falar de salário. Se você ganhar muito mais do que ele, ou vice-versa, faça um plano para dividir tudo, desde o aluguel até as contas de luz e TV a cabo. “Sente-se e veja todas as despesas da sua vida e decida quem vai cuidar do quê”, diz Walsh. Embora existam muitas estruturas diferentes - por exemplo, você pode dividir tudo ao meio, ou uma pessoa pode ficar com o aluguel enquanto a outra paga todas as outras contas e mantimentos. Mas Walsh é a favor de fazer uma divisão com base na proporção de seus W2s. Dessa forma, quem ganha mais paga mais, mas as duas pagam o mesmo percentual de sua renda.

Você está falando sobre a possibilidade de casamento: certifique-se de que suas atitudes de investimento sejam compatíveis

'Quando estamos namorando, estamos falando sobre ser compatível no amor e nosso futuro e queremos filhos', diz Walsh. Mas também é importante falar sobre como você imagina economizar ou gastar no futuro próximo e distante. 'Você também precisa perguntar:' Você quer trabalhar por muito tempo e economizar dinheiro e gastar tudo quando se aposentar, ou quer trabalhar duro e se divertir agora? ' ambos estão na mesma página antes de dar o salto para o casamento. '[Nos relacionamentos] falamos sobre interesses e coisas que queremos fazer no nosso dia-a-dia juntos, mas não podemos esquecer de investir', diz ela. 'Sem essa base financeira, vocês podem não ser capazes de desfrutar de todas as coisas que desejam fazer juntos como um casal.'

Você está tudo dentro: não necessariamente surte sobre um acordo pré-nupcial

Nada tira o brilho daquele novo anel de diamante do que falar sobre todos os 'e se' se o casamento não der certo. Mas mais casais com ativos significativos estão assinando acordos financeiros do que você possa imaginar: de acordo com um estudo do Merrill Lynch Center for Family Wealth Dynamics , estima-se que 65% dos recém-casados ​​ricos pela primeira vez 'tomam a precaução de um acordo pré-nupcial', e esse número salta para 85% se pelo menos um dos parceiros já foi divorciado. “Na verdade, é igualmente importante para a pessoa que não tem tanto dinheiro ter o acordo pré-nupcial”, diz Walsh. 'Isso realmente protege ambas as partes.' Por exemplo, se seu parceiro possui uma casa e você se muda para ela, mas seu nome não está na escritura, um acordo pré-nupcial pode afirmar claramente que a casa é um bem compartilhado. “A maneira mais bem-sucedida de fazer um acordo pré-nupcial é se ambas as partes entrarem nele livremente e ambas concordarem sobre como farão as coisas”, diz Walsh. Considere este um momento para falar sobre o que você fará no pior cenário possível - e apenas isso. 'Elabore um plano sobre como você dividirá os ativos se algo acontecer em cinco anos, e então o que também parecerá em 10 anos.' Melhor cenário possível? Você nunca precisa usá-lo.

O que você acha do conselho de Walsh? Você consideraria um acordo pré-nupcial? Você e seu outro significativo conversam sobre finanças? Compartilhe nos comentários!